Рост рынка потребительского кредитования в РФ связан с разрешением текущих спорных вопросов, без решения которых не получится добиться его стабильного развития.
Активный процесс развития рынка ипотечного кредитования сопряжен с множеством проблем, как старых, так и снова появляющихся.
Работу западных кредитных организаций заметно облегчают базы данных кредитных историй за огромный период времени. В Российской Федерации законодательная да и практическая работа по созданию кредитных историй ведется (например, принят и с 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон РФ 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», разрабатываются бюро кредитных историй), но большого колличества данных как таковых до настоящего времени нет. В силу хотя бы хронологического фактора. В западных странах статистика по ипотечному кредитованию ведется множество лет (а в США, Финляндии, ЮАР, Канаде уже более века), что дает точнее оценивать риски, что облегчает выдачу займа и снижает проценты по кредиту. Такого рода эффекты на российском рынке кредитования крайне желательны, но эту проблему (даже при условии присутствия законодательной базы) имеет возможность разрешить исключительно время.
Вообще, даже наличие кредитных историй не сможет исключить некой нестабильности в стране, несовершенства судебной системы и связанных с этим вопросов в реализации обеспечения по «плохим» кредитам.
Довольно большая часть средств граждан Российской Федерации остается в «серой» зоне экономики, а следовтельно, остается быть недоступной для получения кредитов. В отсутствие действительной информации о доходах не может быть и речи о цивилизованном кредитовании.
Довольно важной перспективой для банков становится также налаживание долгосрочных отношений с потребителем. Большая популярность одноразовых экспресс-кредитов – атрибут начального становления рынка. Реально предположить, что с течением времени будет развиваться рынок пластиковых карт и овердрафтовых кредитов. Это кроме того в интересах заёмщиков, ведь при наличии длительных отношений с кредитной организацией ставка по кредиту может быть ниже той, что банк установит для кредитора, с которым познакомился на прошлой неделе.
Кроме того, учитывая особую популярность экспресс-кредитов, со временем имеет возможность проявить себя в полном объеме и проблема неплатежей по потребительским кредитам.
Рынок бурно растет, в ближайшее время ожидается дальнейшее расширения участия иностранцев, банки-новички стремятся как можно быстрее выйти на рынок и занять свою нишу, а первопроходцы упрочить свою позицию. В такой лихорадочной обстановке недавно вошедшие на рынок отечественные кредитные организации в силу нехватки опыта могут выдать немалое количество недостаточно обоснованных займов. Иностранные кредитные организации, незнакомые с местными условиями также имеют возможность быть причиной появления поражающего воображение числа кредитов, выплаты по которым не будут производиться.
Кроме всего прочего следует указать об участии на рынке иностранного капитала. Чувствуя значительный потенциал российского рынка и в то же время испытывая определенный застой на западном рынке потребительского кредита, крупные иностранные игроки стремятся войти на рынок, приобретая доли в российских организациях и создавая свои дочерние кредитные организации. Настолько крупные западные игроки как Societe Generale, GE Consumer Finance и Cetelem упомянули о своем желании занять значительную долю отечественного рынка. С точки зрения потребителей это положительные события, так как разнообразие кредитных продуктов будет неуклонно расти, а ставки по кредиту снижаться. Но имеют ли возможность выжить в такого рода условиях российские кредитные организации, с их относительно небольшими ресурсами остается под большим вопросом.
Конкретно проблема низкой капитализации считается основным препятствием на пути роста отечественного потребительского кредитования (хотя, это общая проблема для кредитных организаций Российской Федерации). Большое число средних и мелких игроков рады были бы выйти на рынок, но им не хватает денег. Рынок развивается, в основном, за счет крупных банков, которые ранее считали потребительское кредитование бесперспективным для себя видом услуг.
Несмотря на все проблемы, рынок потребительского кредита активно растет благодаря большому интересу со стороны жителей и розничных сетей, которые установили, что предоставление потребительского кредита становится прекрасным способом увеличения своей прибыли.
